En 2023, sí, spoiler: he incrementado más de 40.000€ mi patrimonio. Y tú también podrías haberlo hecho.
Eso si, lo primero, antes de contaros el cómo lo he conseguido, es desearos a los 2500 suscriptores Feliz Año y los mejores deseos para este 2024.
Y ahora vamos a ver cómo tú puedes conseguir lo mismo que yo.
Y la primera lección es que necesitas OBJETIVOS medibles para crecer.
Objetivos
Me gusta hacer un review de los objetivos que me marqué a finales de 2022 vs. la realidad de 2023.
Los objetivos son importantes porque lo que no se mide no se puede evaluar. Así de sencillo. Y a mi me gusta autoevaluarme porque así voy creciendo.
Los objetivos en cursiva. Y el resultado de 2023 en negrita.
Visitar un mínimo de 3 países (en 2022 visité 3) En 2023: 5 países - Suecia, Finlandia, Estonia, Letonia, Lituania. No cuento Reino Unido, Alemania, Noruega e Irlanda, también visitados este año pero ya conocidos.
Ahorrar un 55% del salario (al menos 30k) (2022 : 25k) 2023: 62% - 32k Más sueldo y menos gasto en viaje y gastos fijos.
Rentabilidad mínima sobre patrimonio inicial 5% (+12k) (2022 : +35k) 2023: Rentabilidad de 9k, entorno al 4% de todo el patrimonio (nótese que el 35% está en cash por inversión inmobiliaria inminente y que en 2022 fue de más de 35.000€)
Inversión mínima de 2k extra en crypto (2022 : 3k) 2023: 6k
Inversión mínima de 10k en fondos ( 2022 : 13k ) 2023: 8k
Incremento patrimonial de 238k a 280k (+42k) (2022 : +60k) 2023: 278k, +40k.
En resumen, en líneas generales, vamos acorde al plan.
Considerando los retornos “dormidos” de startups y crowdfunding, no realizados, la rentabilidad real es superior (aproximadamente estaríamos en +8k más según mis cálculos)
Los objetivos para 2024 serán los siguientes:
Visitar un mínimo de 3 países.
Ahorrar un 55% del salario o al menos 35.000€
Rentabilidad mínima sobre patrimonio inicial 7% (+20.000€)
Inversión mínima de 2k extra en crypto
Inversión mínima de 10k en fondos
Comprar mi vivienda habitual
Incremento patrimonial de 278.000 a 333.000€ (+55.000€)
Y puesto esto negro sobre blanco, AHORA SI, os muestro qué le ha pasado este año a mi patrimonio.
Evolución patrimonial
El patrimonio alcanza la cifra de 278.000€ a 31.12.2023, en contraste con los 100.000€ a 31.12.2019. 2023 empezó con 238.000€, es decir, este año ha aumentado 40.000€.
La media de los últimos años implica un incremento promedio de la riqueza de 45.000€ por año.
La clasificación del portfolio por tipología de activos es la siguiente:
Todo esto tiene un porqué. Te lo explico a continuación:
Posición de efectivo: preparación para inversión inmobiliaria. En unos meses estimo comprar vivienda y disponer de 150.000€ en efectivo para la misma, de ahí la posición de efectivo y depósitos al 3-4%. La hipoteca a asumir será de 650€/mes (+150€/mes comunidad, IBI y seguros) comparado al alquiler actual de 400€. En los próximos meses, tendré que realizar 60 o 70.000€ adicionales en diversos activos para realizar ese desembolso inicial.
Acciones. Portfolio concentrado, con principales posiciones en Energy Solar Tech, Microsoft, Brockhaus Technologies, Semapa, Adriatic Metals.
Fondos de inversión. Principalmente Myinvestor Value, Numantia e indexado al SP500.
Venture Capital. 25.000€ invertidos en 11 startups.
Crowdfunding inmobiliario y renovables. Inversiones en Urbanitae, y portales de renovables.
Crowdlending. Portfolio actual en Lendermarket y Robocash, con rentabilidad promedio del 13%.
Crypto: posición fuerte tras subidas Diciembre 2023, ahora mismo el portfolio estaría en 15k de valor, a lo que hay que añadir, 2k en factoring.
Evolución portfolio
La rentabilidad total durante 2023 ha sido del 4,2%, muy por debajo del objetivo.
Excluyendo Plug Power (quizás una de mis mayores equivocaciones hasta la fecha) y Alibaba, esta rentabilidad se habría situado por encima del 10%.
Esto contrasta con 2022, cuando la rentabilidad superó los 35.000€ y alcanzó el 37% sobre el portfolio invertido.
El hecho de tener un portfolio con un peso relevante de startups, crowdfunding, cryptos, crowdlending y otras inversiones alternativas como el whisky, hace que los buenos años del SP500 (indice de referencia) no sean tan buenos para el portfolio.
En cambio, en 2022, cuando el SP500 se anotó un -18%, la rentabilidad superó el 37%. La evolución del portfolio desde que empecé a medirlo en detalle en 2020 puede verse a continuación:
100.000 a 31/12/2019 se habrían convertido en 168.000 a 31.12.2023. Comparado al SP500, esto es una diferencia de 10.000€. En perspectiva anual, esto implica una tasa de crecimiento del 14% vs. el 12% del SP500. Y todo esto considerando los retornos “dormidos” de startups y crowdfunding, que llevarían el retorno al 15% anual.
El cómo incrementar tu patrimonio a razón de 40.000€/año
Ahorro duro e inversión. No hay más. Ni trampa ni cartón.
Para mi 2023 ha sido otro año de incremento de ingresos fuerte pero donde mantengo los gastos a raya.
Desde 2019, mi ahorro me ha ayudado a incrementar más de 100.000€ mi riqueza, mientras que mis inversiones han hecho el resto.
Mi progresión en ingresos ha sido espectacular multiplicando x3 mi sueldo en 5 años, para conseguir llegar a las 6 cifras que llegaré en 2024. Mis gastos han subido, pero no lo han hecho al ritmo de mis ingresos.
La enseñanza es clara: haz crecer tus ingresos. En mi caso ha sido trabajando por cuenta ajena. Y por eso te doy 4 pautas rápidas para incrementar tus ingresos como asalariado (súper útiles en todo momento pero cuanto más joven seas mejor!):
Identifica sectores donde se pague bien en tu país y estén demandados. En España son banca, fondos de inversión, informática, programación, consultoría estratégica, bufetes de abogados.
Entra en estos sectores. Al principio puede merecer la pena cobrar poco. 6 meses valen la pena si entramos en un sector de altas expectativas.
Juega a ganar. Sigue formándote, sé profesional, vende tu trabajo.
Conoce tu valor en el mercado. Negocia un aumento de sueldo o un ascenso con una oferta de la competencia en la cartera, por si no quieren mejorarte.
No temas el cambiarte de empresa. La vida es muy corta para estar con gente que no nos valora lo suficiente. Si en tu empresa te niegan lo justo, no temas en ir a otra para obtenerlo.
Portfolio “Invertir es de Valientes”
Durante este año he empezado a compartir tesis y a crear un portfolio “modelo”.
Considerando los períodos parciales del año y excluyendo Brockhaus Technologies, que fue adquirida en Diciembre, la Tasa Interna de Retorno Promedio de este “Portfolio” se situaría en un 20%. Mientras que la rentabilidad sería de un 11%, considerando que este año ha sido de construcción del portfolio.
Ya sabéis que creo en un portfolio concentrado cuando hablamos de Bolsa.
Este año os he compartido en este Substack las siguientes compañías:
Energy Solar Tech ha sido la gran protagonista del año. Representa el 10% de mi patrimonio y llegó a duplicarse en Marzo, si bien su precio ha ido reduciéndose sensiblemente durante 2023. Yo mismo deshice la mitad de mi posición en el entorno de los 7€. Vamos a monitorizar la exposición este año, pero, si no se tuercen algunas variables macro, en mi opinión sigue siendo una de las compañías más prometedoras del BME Growth.
Además de las que veis, estoy invertido en otras seis compañías cotizadas. Las dos más destacadas este año, Microsoft y Adriatic Metals, con retornos de doble dígito relevantes. Las peores, Plug Power, empresa de hidrógeno verde, en la que por suerte llevabámos una posición pequeña (no siempre se va a acertar!)Y también Alibaba. El año que viene iré revelando la totalidad del portfolio.
En cuanto a Orlen, cerré la posición tras ver los enormes riesgos políticos a los que se enfrenta con el gobierno de Tusk. Aunque creo que tiene futuro, va a estar muy sujeta a lo que quieran hacer con ella. Y con el anterior partido, este riesgo estaba muy disipado ya que la habían usado como “punta de lanza” de sus políticas.
Próximamente os hablaré de startups, de impuestos y de nuevas tesis de inversión.
Se acerca cada vez más la Declaración de la Renta y por eso realizaré un especial sobre impuestos, que muchos me habéis solicitado tras los distintos post en Twitter. Estad atentos.
Interesante la evolución. Muy buenos consejos a seguir